L’assurance habitation est un marché très concurrentiel, mais aussi très traditionnel. Les consommateurs sont souvent confrontés à des contrats complexes, des démarches fastidieuses et des remboursements aléatoires. C’est pour changer cette situation que Daniel Schreiber a cofondé Lemonade, une start-up américaine qui propose une assurance habitation 100% en ligne, personnalisable, sans engagement et solidaire. Nous allons vous présenter le parcours de cet entrepreneur visionnaire, les caractéristiques de son offre innovante et les perspectives de développement de sa société en France et en Europe.

Qui est Daniel Schreiber, le cofondateur de Lemonade ?

Daniel Schreiber est un entrepreneur israélien qui a commencé sa carrière dans le secteur des nouvelles technologies. Il a notamment été vice-président du groupe Sandisk, spécialisé dans les solutions de stockage de données, et président de Powermat, une entreprise pionnière dans la recharge sans fil des appareils mobiles.

En 2015, il décide de se lancer dans le domaine de l’assurance, qu’il considère comme un secteur à la fois immense et obsolète. Il s’associe avec Shai Wininger, un autre entrepreneur israélien qui a cofondé Fiverr, une plateforme de services en ligne. Ensemble, ils créent Lemonade, une assurance habitation entièrement digitale, basée sur l’intelligence artificielle et le modèle du “giveback”, c’est-à-dire la redistribution d’une partie des primes à des associations caritatives choisies par les clients.

Voici une vidéo en anglais présentant cet homme d’affaires israélien :

Daniel Schreiber est le président-directeur général de Lemonade, tandis que Shai Wininger en est le président et le directeur des opérations. Ils sont épaulés par Dan Ariely, un célèbre professeur de psychologie et d’économie comportementale, qui occupe le poste de Chief Behavioral Officer.

Quelles sont les particularités de l’offre de Lemonade ?

Lemonade se distingue des assureurs traditionnels par plusieurs aspects :

• La simplicité : Lemonade permet aux clients de souscrire une assurance habitation en quelques minutes depuis leur smartphone ou leur ordinateur. Il suffit de répondre à quelques questions posées par un chatbot nommé Maya, qui établit un devis personnalisé. Les clients peuvent ensuite ajuster leurs garanties et ajouter des objets à leur couverture, comme un vélo, un ordinateur ou des bijoux. Ces objets sont protégés contre le vol à la fois au domicile et à l’extérieur.
• La rapidité : Lemonade traite les demandes d’indemnisation directement depuis son application, grâce à un autre chatbot nommé Jim. Les clients n’ont qu’à décrire leur sinistre et envoyer une preuve vidéo ou une photo. Jim vérifie la validité de la demande et procède au remboursement en quelques secondes dans la plupart des cas.
• La transparence : Lemonade prélève une commission fixe de 25% sur les primes versées par les clients. Le reste est mis en réserve pour payer les sinistres. Si à la fin de l’année il reste de l’argent dans la réserve, Lemonade le reverse à des associations caritatives choisies par les clients. Ce système incite les clients à ne pas frauder et à être solidaires.
• La flexibilité : Lemonade ne propose pas de contrat annuel ni de frais de résiliation. Les clients peuvent annuler ou modifier leur assurance à tout moment, sans pénalité.

Quels sont les projets de Lemonade en France et en Europe ?

Lemonade a commencé son activité aux États-Unis en 2016, où elle propose une assurance habitation pour les locataires et les propriétaires, ainsi qu’une assurance vie et une assurance santé pour les animaux. Elle revendique plus d’un million de clients actifs dans ce pays.

En 2019, Lemonade a entamé son expansion internationale en se lançant en Allemagne, puis aux Pays-Bas en 2020. Elle propose dans ces deux pays une assurance de contenu et responsabilité civile.

En décembre 2020, Lemonade a fait son entrée sur le marché français, avec une offre d’assurance habitation pour les locataires, disponible à partir de 4 euros par mois. Daniel Schreiber a déclaré que la France était un pays stratégique pour Lemonade, en raison de l’obligation légale de s’assurer et de la forte demande pour le digital.

Lemonade a également des ambitions paneuropéennes. Elle envisage de se lancer dans d’autres pays du continent, comme l’Espagne, l’Italie ou le Royaume-Uni. Elle compte également élargir son offre à d’autres types d’assurance, comme l’assurance auto ou l’assurance voyage.

Lemonade est une start-up en pleine croissance, qui a levé près de 500 millions de dollars auprès d’investisseurs prestigieux comme Softbank, Allianz ou Google Ventures. Elle est cotée à la bourse de New York depuis juillet 2020, avec une valorisation de plus de 3 milliards de dollars.

Lemonade est donc un acteur à suivre de près dans le secteur de l’assurance habitation en ligne, qui pourrait bousculer les codes et les habitudes des consommateurs français.